Como abrir uma conta para investir no exterior

No fim de 2018 eu abri conta no exterior e usei a corretora DriveWealth, corretora que dava bom suporte para brasileiros. Porém, a partir de 2019, grandes corretoras começaram a zerar a corretagem e eu achei que seria hora de encontrar uma nova. Assim, no meio do meu estudo, resolvi abrir minha nova conta no exterior na corretora TD Ameritrade.

Características da corretora TD Ameritrade?

A TD Ameritrade é uma corretora tradicional nos EUA, tendo sido fundada em 1975. Nela é possível negociar ativos do exterior, como ações de empresas de tecnologia da NASDAQ, REITs (os primos dos fundos imobiliários), opções, contratos futuros, fundos mútuos e ETFs.

Pontos positivos

• Suporte ágil e muito solícito.
• Corretagem zero.
• Acesso à ações e ETFs das bolsas americanas, Opções, fundos mútuos e renda fixa.
• Plataforma completa com gestão de carteira e dados sobre as empresas.
• Não cobra taxa de manutenção mensal.

Pontos negativos

• Suporte todo em inglês.
• Demora na chegada do pin code para acesso por carta (caso você não saiba falar inglês para ligar e pedir acesso).
• Não há suporte para declaração de Imposto de renda, é tudo por sua conta.
• Atua apenas EUA e Canadá. Diferente da Interactive Brokers, onde supostamente há disponibilidade de Europa Ásia.

Por que escolhi a TD Ameritrade para abrir conta e investir?

Essa corretora no exterior tem como principais características ser tradicional, ter negociação de diversos ativos, ter corretagem zero, algo que ajuda muito quem quer se livrar das taxas – um dos piores inimigos dos investidores.

Na época eu até estava em dúvida em abrir conta nela e na Interactive Brokers. Porém, li reportagem onde o CEO da Interactive Brokers dizia que, apesar de zerar as taxas, o foco não seria o investidor pequeno, o que eu não curti. Aliás, nela a conta não é “normal” e se chama conta “Lite”.

Bom, depois de decidido e aberta a conta na TD, descobri que além do suporte e taxa zero, possuem uma plataforma de dar inveja. Sabe aqueles apps de acompanhamento de carteira? Você não precisará aqui. A plataforma é muito completa! Ela é tipo a junção de corretora, aplicativo e site com informações de empresas que a gente tem acesso aqui no Brasil – só que muito melhor. Assim, possui desde a distribuição da carteira até análise das empresas e métricas. O site realmente é muito bacana, e mesmo acessado do celular é muito bom e leve. O pessoal no exterior capricha.

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Passa passo para criar conta na TD Ameritrade

1- Acessando a abertura de conta

Para abrir uma conta acesse “Open New Account” (fig.1), na página principal, e na outra página clique em “individual brokerage”(fig.2). Por fim, clique no botão verde escrito “Open an individual account”.

2 – Preenchendo informações

2.1 – Informações de contato e dados pessoais

Aqui você colocará suas informações, como nome e sobrenome (surname), país (country) e endereço postal. Mesmo sendo opcional, procure colocar todas as informações completas, para você receber a correspondência. Além disso, não esqueça de colocar seu número de telefone, marcando a opção de “I have a non-US phone number“.

2.2 – Dados de nascimento e nacionalidade

Aqui você insere a data de nascimento, local de nascimento, tipo de visto (optei por não colocar no exemplo, porque pode ser que você não tenha) e informei que estou desempregado. As informações de “Social Security Number” e “Foreign Tax Id” não aplicáveis – a não ser que você seja residente.

Mais abaixo na tela, marque as opções relativas a compliance, sobre trabalhar em algum broker ou ser envolvido com alguma empresa de capital aberto nos EUA (ser diretor ou deter 10% de alguma empresa listada – você ou algum familiar).

2.3 – Dados financeiros

Ao colocar os dados financeiros, como seu salário anual, patrimônio, capital líquido e dados da origem da grana, você terá duas opções para escolher onde sua grana parada na conta da TD Ameritrade ficará de fato: em bancos ou na própria corretora.

Geralmente quando você aceita deixar em bancos existe programas de recompensa, onde dinheiro o rendendo alguns trocados. Para evitar ter que declarar algum possível ganho de capital no imposto de renda, e fazer o mais simples, eu optei por simplesmente deixar na corretora, que já tem garantia de $250 mil.

2.4 – Confirmação dos dados

Nas telas seguintes apenas aceite as confirmações e finalize a criação da sua conta no exterior. Faça o download da aplicação, pois você precisará para assinar e enviar com o restante dos dados.

3) Enviando os documentos para corretora americana

3.1 – Documentos necessários para aprovação da abertura de conta

Após inserir os dados para criação da conta na TD Ameritrade, você precisa de alguns passos adicionais para completar o cadastro. O primeiro deles é enviar os documentos necessários para a corretora.

Os seguintes documentos são necessários para a conta ser aprovada:

• cópia da Aplicação (application) assinada
• W-8BEN
• Cópia do RG ou Passaporte (preferencialmente)
• Comprovante de residência – use uma nota de corretagem recente de alguma corretora daqui.

Sobre o W-8BEN

O W-8BEN é o certificado de status de estrangeiro para fins de retenção e declaração de imposto de renda nos Estados Unidos. Ao preencher o Formulário W8 você afirma que não é um contribuinte nos EUA, e sim no Brasil. Embora as taxas sejam retida nos EUA, como no caso dos dividendos, você receberá “de volta” através do Imposto de renda aqui no Brasil.

O Brasil não tem tratado com EUA sobre taxas, então não preencha a Parte II.

3.2 – Enviando os documentos

Para enviar os documentos para a TD Ameritrade você precisa acessar o site https://moveit.tdameritrade.com/ e criar uma conta. Após, com a conta criada, envie um pacote de documento para eles, conforme abaixo. Não esqueça de anexar os documentos!

O e-mail que você deve enviar é international@tdameritrade.com

Após enviar os documentos você deve aguardar a finalização do processo de abertura de conta. Assim, quando o processo acabar você receberá um e-mail de aviso. Mas o processo ainda não terminou!

 4 – Acessando a conta

Se você não desistiu ainda, o próximo passo após o e-mail de confirmação de finalização do processo de abertura de conta no exterior é acessar a conta (ALELUIA).

Para isso tem dois caminho: esperar a cartinha com PIN vinda pelos correios (vai demorar) ou ligar pra lá e gastar seu inglês (vai ter suor). Aqui vou abordar o segundo.

4.1 – Gastando o inglês para acessar a conta

Fica tranquilo, a galera é muito gente boa e tem paciência. Quando liguei minha ligação não tava tão legal, então tanto eu quanto o atendente tivemos que ficar pedindo pro outro repetir. Foi divertido!

Então, para ligar para a corretora no exterior e pedir sua senha, ou você liga direto ou usa outro sistema. Eu optei por usar o sistema de discagem gratuito da AT&T. Para usar o sistema deles, basta ligar para o número que a AT&T fornece como acesso para seu país e após a mensagem discar o número americano. É totalmente de graça.

Se você estiver usando celular, então o número é: 0-800-888-8288 
Após discar o número, espere a mensagem e disque o número da TD Ameritrade para novas contas: 800-454-9272

Obs: pra quem fica nervoso falando inglês, a frase principal que você terá que falar é “I’ve created my account but I haven’t received my ID and password yet. Could you help me?” – (eu não recebi meu ID e senha ainda, pode me ajudar?).

Conclusão sobre abrir conta no exterior

Abrir conta no exterior pode ser um tanto trabalhoso, mas compensa, pois se expor ao dólar e uma economia mais estável tem um bom efeito na carteira. Logo, com a conta já pronta, é só transferir e começar a investir no exterior. Para isso, eu uso o Remessa Online, com cupom de desconto.

Bons investimentos!